El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, aseguró este lunes que los estadounidenses pueden “confiar en que el sistema bancario es seguro”, luego del colapso de Silicon Valley Bank (SVB) la semana pasada que ha arrastrado a la baja a las principales bolsas del mundo y que tiene en jaque a varias empresas del sector tecnológico que tenían sus ahorros en esas entidad quebrada.
“Gracias a la acción de mi administración en los últimos días, los americanos pueden confiar en que el sistema bancario es seguro; pueden respirar tranquilos porque las empresas van a poder pagar las facturas y a sus empleados”, afirmó el jefe de la Casa Blanca en una conferencia de prensa.
El líder demócrata aseguró que “los depósitos están a salvo”, y remarcó que se hará “lo necesario para que esto no afecte a otros países”.
“Los contribuyentes estadounidenses no enfrentarán ninguna pérdida”, dijo el presidente norteamericano, quien agregó que el dinero provendrá de los ingresos de las comisiones bancarias al Fondo de Garantía de Depósitos y la aplicación de la Ley Dodd-Frank, aprobada después de la crisis financiera de 2008, para evitar recaer en una quiebra bancaria que comprometa a los mercados y empuje al país norteamericano a una recesión.
Ayer, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) anunció que pondrá a disposición fondos adicionales para las instituciones de depósito elegibles, para ayudar a garantizar que los bancos tengan la capacidad de satisfacer las necesidades de todos sus depositantes, a la vez que se garantizó el pago de los depósitos de los ahorristas del Silicon Valley Bank.
En un comunicado, la FED sostuvo que “esta acción reforzará la capacidad del sistema bancario para salvaguardar los depósitos y garantizar la provisión continua de dinero y crédito a la economía, con el objetivo de apoyar a las empresas y los hogares estadounidenses”.
La caída de SVB, el decimosexto banco de Estados Unidos en activos y valuación, es el mayor derrumbe en el sistema financiero estadounidense desde la quiebra de Lehman Brothers en 2008, un hecho que sirvió de antesala a lo que fue la crisis financiera internacional desatada a causa de hipotecas “subprime”.
Aplicación de la Ley Dodd-Frank
Tras el colapso de Goldman Sachs en 2008, el Capitolio aprobó la Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Wall Street, durante la administración de Barack Obama. Esta norma estableció una serie de nuevas agencias gubernamentales encargadas de supervisar los diversos componentes de la ley y, por extensión, varios aspectos del sistema financiero norteamericano.
Según la Ley Dodd-Frank, el Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera y la Autoridad de Liquidación Ordenada supervisan la estabilidad financiera de las principales empresas financieras. La quiebra de estas empresas (consideradas demasiado grandes para quebrar) podría tener un grave impacto negativo en la economía estadounidense. La ley también prevé liquidaciones o reestructuraciones a través del Fondo de Liquidación Ordenada. Este fondo se estableció para ayudar con el desmantelamiento de empresas financieras que han sido puestas en suspensión de pagos para evitar que el dinero de los impuestos se use para apuntalar dichas empresas. El consejo tiene autoridad para desmantelar bancos que se consideren tan grandes como para plantear un riesgo sistémico . También puede obligar a los bancos a aumentar sus requisitos de reserva.
De manera similar, la nueva Oficina Federal de Seguros se encargó de identificar y monitorear las compañías de seguros que también se consideraban demasiado grandes para quebrar.
Oficina de Protección Financiera del Consumidor: La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), establecida bajo Dodd-Frank, recibió el trabajo de prevenir préstamos hipotecarios abusivos y ayudar a los consumidores a comprender los términos de una hipoteca antes de aceptarla. Esto reflejó el sentimiento generalizado de que el mercado de hipotecas de alto riesgo fue la causa subyacente de la catástrofe de 2007-2008. El CFPB disuade a los corredores de hipotecas de ganar comisiones más altas por cerrar préstamos con tarifas más altas y tasas de interés más altas. Requiere que los originadores de hipotecas no lleven a los prestatarios potenciales al préstamo que resultará en el pago más alto para el originador.
La CFPB también rige otros tipos de préstamos al consumidor, incluidas las tarjetas de crédito y débito, y aborda las quejas de los consumidores. Requiere que los prestamistas, excluyendo a los prestamistas de automóviles, divulguen información en una forma que sea fácil de leer y comprender para los consumidores. Tal ejemplo son los términos simplificados ahora en las solicitudes de tarjetas de crédito.
Regla Volcker: La regla Volcker restringe la forma en que los bancos pueden invertir, limita el comercio especulativo y elimina el comercio por cuenta propia. Los bancos no pueden involucrarse con fondos de cobertura o firmas de capital privado, que se consideran demasiado riesgosos. Para minimizar los posibles conflictos de intereses, las empresas financieras no pueden comerciar de manera propietaria sin suficiente “piel en el juego”. La Regla Volcker es claramente un retroceso en la dirección de la Ley Glass-Steagall de 1933, que reconoció por primera vez los peligros inherentes de las entidades financieras que extienden los servicios bancarios comerciales y de inversión al mismo tiempo. La ley también contiene una disposición para regular los derivados , como los swaps de incumplimiento crediticio que fueron ampliamente culpados por contribuir a la crisis financiera de 2007-2008. Dodd-Frank estableció intercambios centralizados para el comercio de swaps para reducir la posibilidad de incumplimiento de la contraparte. Requería una mayor divulgación de la información de negociación de swaps para aumentar la transparencia en esos mercados. La Regla Volcker también regula el uso de derivados por parte de las empresas financieras en un intento por evitar que las instituciones “demasiado grandes para quebrar” asuman grandes riesgos que podrían causar estragos en la economía en general.
Oficina de Calificaciones Crediticias de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Dodd-Frank estableció la Oficina de Calificaciones Crediticias de la SEC porque las agencias de calificación crediticia habían sido acusadas de otorgar calificaciones de inversión engañosamente favorables en el período previo a la crisis financiera. La oficina se encarga de garantizar que las agencias proporcionen calificaciones crediticias significativas y confiables de las empresas, municipios y otras entidades que evalúan.
Programa de denunciantes: Dodd-Frank también fortaleció y amplió el programa de denunciantes existente promulgado por la Ley Sarbanes-Oxley (SOX) de 2002. Específicamente, estableció un programa de recompensas obligatorio según el cual los denunciantes pueden recibir del 10% al 30% de las ganancias de un acuerdo de litigio; amplió el alcance de un empleado cubierto al incluir empleados de las subsidiarias y afiliadas de una empresa; y extendió el estatuto de limitaciones bajo el cual los denunciantes pueden presentar un reclamo contra su empleador de 90 a 180 días después de que se descubre una violación.
Fuente: Agencias e Infobae.